021-60752302
新闻中心

预约报名

近期是否有攻读MBA/DBA的计划
新闻中心
金融分会 第四期|保险专题

  主题:人在”险“途——保险专题论坛

  时间:2017年8月26日下午

  地点:陕西北路278号金鹰大厦4楼埃齐口腔

  主办方:EU商学院上海校区校友会金融同学会分会

  主讲人:杨海玲(天安人寿部门经理,资深讲师)

  (DBA6班学员杨海玲,14年保险从业经验,多次入围MDRT,国家高级理财规划,上海市十大优秀寿险从业人员)

  人一辈子都在和各种风险打交道,除了意外,疾病,衰老,还有财富的得失,家庭婚姻的风险,法律、税收的风险,保险作为金融的三驾马车(银行,证券,保险)之一在各种风险应对过程中发挥着越来越大的作用。

 

  案例

  黄光裕太太杜鹃的先见之明,极力说服黄光裕购买了30亿的保险+信托,使得风险降临时,不但多了一笔东山再起的资金,让国美在生死存亡一线,有了资金来源,彻底扭转了危机,还赶走了企图纂权的外鬼董事局主席陈晓。从巨亏8亿到营收640亿,国美之所以会有今天的成就,杜娟功不可没!其实她最了不起的应该是她充满了先瞻性的眼光。虽然她未必预知到了国美会出现什么样的危机和意外,但是她已经先为了这些未知的危机做足了准备:以保险+信托的形式,科学地做了几百亿资金的强制储备,宁可少投20%,也要留下一笔钱应对不确定的未来!

  通过这个案例让在座的校友们感受到保险已经突破传统意义上的生老病死,对于个人,企业都有着非常重要的意义。

 

  对于个人而言有一个事实我们大家都需要达成共识,人类整体上面临生、老、病、死、残各种风险,只不过我们都不愿意去承认这种风险会发生在自己的身上罢了。九寨沟的地震,“天鸽”台风,滴滴总裁罹患乳腺癌等都告诉我们意外和明天不知道哪个会先来。

  有风险才会有保险的存在,所以我们在不同的阶段,面临不同的财务需求和风险,只有通过保险这种科学的制度来提供生命的保障、转移风险、规划财务需求,因此成为当今最科学的理财方式之一。

  所以我们人生需要的六张保单问问自己拥有了几张?没有拥有的一定要补上哦!

  除此之外,保险在家庭的资产保全和传承方面也起着日益重要的作用,并且有法律作为坚强的后盾。那么如何合理的配置呢?

  国际上比较通用的是:“标准普尔家庭资产象限图”和“双十原则”(第一个十:家庭年缴保费,占家庭年收入的10%左右。第二个十:风险保额,要达到家庭年收入的十倍)

  

  对于企业保险到底有什么作用呢?保险可以帮助企业解决十大问题:

  ●可降低企业运作成本:企业把每年的福利费交给寿险公司,让其来负担员工的生老病残死,这是降低企业成本,有效利用资金的良策。

  ●可提高员工士气:为有突出贡献,工作积极的员工投保人寿保险,可使员工无后顾之忧,使他们全身心地投入工作。

  ●可留住高级人才:企业高级的技术,销售和管理人才,是企业得以发展壮大的关键,他们一走将会给企业造成有形或无形的巨大损失,为他们投保高额人寿保险,是留住他们的一个有力手段。

  ●可提升公司形象:为员工投保,可增加员工的凝聚力,并以此提升公司形象。

  ●可作为信用和低押:企业领导个人的高额保单,可以成为一种信用和抵押,可凭它争取银行借款,拆借资金或抵押贷款。

  ●有利于合伙企业的管理和发展:用企业的提留资金,为合伙人各自投保高额保障,万一有合伙人遭受意外,就可以使这笔保险赔款给其家属,不至于抽走资金而影响企业发展。

  ●可对企业的某些风险进行合理转嫁。

  ●有利于企业福利待遇的提高。

  ●有利于企业减轻税负:法律规定,部分保险费可以税前列支。

  ●有利于企业合理运用和节约资金:避免资金的管理漏洞和浪费。

  比尔.盖茨曾经说过:“到目前为止,我没有发现有哪一种方法比购买人寿保险更能有效地解决企业的医疗财务问题!”

 

  在中国你必须要了解政治和政策,随着国家对保险行业的重视程度与日俱增,各项惠民政策也接二连三的出台:税优健康险,医保卡余额可以购买保险,个税递延养老保险等等相继出台,无论是为个人还是企业都提供了免税,减税的福利,未来还会有更多的政策出台来解决我们的民生问题。特别是最近出台的134号文可能成为近20年保险的一个历史节点,对于近期有保险计划打算的个人和企业有着举足轻重的影响。

 

  对于高净值人而言海外保险近几年越来越受到青睐,但是很大程度上大家对海外保险并不是很了解,讲座特意请到了一位资深从事海外保险咨询的沈总给大家带来这方面的资讯,特别是针对有移民需求的人群非常有必要通过保险进行税务规划:第一,用年金保险,降低遗产总额。第二,用终身寿险,转化免税资产。第三,用保单贷款,制造良性债务。当然,海外保险因为目前在内地市场还不曾合法化,所以也存在一定风险,所以在选择时还需慎重。

  讲座的最后是大家提问和解答环节,与会的校友大多数之前都或多或少购买过保险,通过这次讲座,了解如何科学合理的配置保险和最新的保险资讯。大家纷纷讲述了自己购买的保险并和嘉宾相互探讨,气氛热烈,意犹未尽。杨海玲也为每位参加活动的校友准备了精美的礼物——“钱”,她说保险就是为大家准备应急的钱,在发生风险的时候雪中送炭,没有发生风险的时候,锦上添花。愿每个人都能成为风险的管理者而非危机的处理者!

 

  此次论坛同学们受益匪浅

  同时也促进了同学之间的跨行业交流

  今天预备明天,这是真的稳健

  金融分会第四次论坛圆满结束

 

上海敬路教育信息咨询有限公司 版权所有 严禁复制 2000-2016 网站备案号:沪ICP备09025883号